Effektiver Jahreszins
Effektiver Jahreszins
Wenn du Kreditkarten oder ein Darlehen von der Bank hast, dann musst du dafür Zinsen bezahlen. Der effektiver Jahreszins einer Kreditkarte, wird verwendet, um die jährlichen Kosten für den nominalen Darlehensbetrag im Laufe eines Jahres zu bezahlen. Diese Kosten beinhalten den Nominalzins. Dies wird in der Regel vor Vertragsabschluss erwähnt und festgelegt. Sie kann daher zu einem späteren Zeitpunkt nicht mehr geändert werden. Die Effektivzinssätze sind jedoch flexibel und können vom Kreditinstitut an die wirtschaftliche Situation angepasst werden. So ist im Falle eines Darlehens der Nominalzinssatz fest, während der effektive Zinssatz schwanken kann. Letztere wird monatlich neu berechnet und berichtet. Um den effektiven Jahreszins so niedrig wie möglich zu halten, wird eine kurze Laufzeit mit hohen Rückzahlungsraten empfohlen. Zudem reduziert eine eingesparte Bearbeitungsgebühr die Kreditkosten und damit den effektiven Jahreszinssatz.
Der Begriff Zinsen war schon vor der Einführung des Metallgeldes bekannt. Zu diesem Zeitpunkt bezahlte der Betroffene sein Interesse in Naturalien. Wenn er zum Beispiel Saatgut zur Aussaat geliehen hatte, musste er es nach der Ernte gegen eine Prämie zurückgeben. Die Zinsen sollen den Kreditgeber für den Schaden entschädigen, den er erlitten hat, weil er sein Eigentum nicht nutzen konnte. Im Falle einer Kreditgesellschaft ist sie dazu bestimmt, die Betriebskosten und Verluste zu decken, die der Institution entstanden sind, weil sie das Geld nicht in ihrem eigenen Namen anlegen konnte. Zinsen werden nicht nur für Darlehen, sondern auch für Investitionen und Mahnkosten usw. fällig.
Da die Wirtschaftslage sehr volatil ist und die Inflation variiert, variiert auch die jährliche Rate. Neben dem Effektiv- und dem Nominalzinssatz gibt es auch den Realzinssatz. Dies wirkt sich auch auf den effektiven Zinssatz aus. Der reale Zinssatz ist der Zinssatz nach Abzug der Inflation. Dies kann auch negativ sein, wenn die Inflation über dem Nominalzinssatz liegt. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Nominalzinssatz zur Berechnung des Realzinssatzes verwendet wird, was sich wiederum auf den effektiven Jahreszinssatz auswirkt. Dieser berechnet den realen Zinssatz eines Kredits und damit den Preis. Vergleiche verschiedener Darlehensangebote haben gezeigt, dass bei gleichem Nominalzinssatz der effektive Zinssatz erheblich variieren kann. Dies hängt mit den individuellen Darlehensbedingungen zusammen.
Der effektive Jahreszinssatz wird auf der Grundlage des Quotienten aus den Kreditkosten multipliziert mit 24, dem Produkt aus Laufzeit in Monaten und dem Nettokreditbetrag berechnet. Die Kreditkosten umfassen Bearbeitungskosten, Zinsen und eine eventuelle Restschuldversicherung. Die rechtliche Grundlage für die Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes ist in den Preisfestsetzungsregeln festgelegt und verpflichtet jede Bank oder Kreditgesellschaft zu einer einheitlichen Berechnung. Neben dem Nominalzinssatz muss auch der effektive Zinssatz im Darlehensvertrag angegeben werden. Wenn Sie verschiedene Darlehensangebote vergleichen möchten, können Sie dies zum effektiven Zinssatz tun. Dies gilt jedoch nur für Verträge mit der gleichen Laufzeit. Wenn Sie Verträge mit unterschiedlichen Bedingungen vergleichen wollen, müssen Sie mathematische Methoden verwenden, die einzelne Faktoren genauer berücksichtigen. Der effektive Zinssatz wird aus allen Zahlungen und allen Einlagen berechnet.